За последние три года хотя бы одним видом займа пользовались 86% россиян. Наиболее распространены кредитные карты (57%) и потребительские кредиты (41%). Такие данные приводит Аналитический центр ВЦИОМ по заказу Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств.
Для большинства кредит остается скорее вынужденным решением, чем обычным инструментом финансового планирования. 63% россиян называют его крайней мерой, которой лучше избегать. Как удобный инструмент для решения финансовых задач его воспринимают 30%.
Представления о допустимости займа зависят от цели. Наиболее оправданным россияне считают использование кредита для покупки жилья (84%), лечения (81%), образования (72%), автомобиля (71%) и крупной бытовой техники (61%). Недопустимым его называют в случае покупки подарков (80%), ежедневных расходов (75%), одежды и обуви (70%), отпуска (62%), свадьбы или юбилея (61%), а также для погашения другого долга (58%). При необходимости занять деньги 56% предпочли бы банк, 38% — родственников или знакомых.
При этом распространенность кредитов заметно опережает уверенность в собственных знаниях. Только 27% считают, что хорошо разбираются в условиях кредитов, содержании договоров, расчетах и переплатах. Еще 40% оценивают свои знания как средние, 28% — как недостаточные.
Наиболее серьезной россияне считают просрочку ипотеки (37%) и микрозайма (35%). Задолженность по ЖКУ опасной назвали 26%, по потребительскому кредиту — 21%. Только 10% видят серьезный риск в задержке платежа по кредитной карте. Среди тех, кто воспринимает кредит как крайнюю меру, 58% хотя бы раз проверяли кредитную историю, 53% — кредитный рейтинг. Среди всех опрошенных кредитной историей за последние три года интересовались 47%, рейтингом — 40%.
Большинство заемщиков придерживаются графика погашения или опережают его: 39% обычно закрывают кредиты досрочно, 42% — точно по графику. Каждый десятый иногда допускает задержки на несколько дней или недель, 1% платит с опозданием часто, еще 2% имеют непогашенные долги. При этом 6% за последние три года хотя бы раз осознанно пропускали обязательный платеж, располагая средствами. Чаще всего это касалось ЖКУ, налогов и штрафов (51% среди таких случаев), кредитных карт (33%) и потребительских кредитов (31%). Причины: ожидание более удобного момента (27%), форс-мажор (27%), приоритет других обязательств (24%), желание разобраться с начислением (14%), забывчивость (12%).
Отношение к людям с долгами скорее сочувственное: 43% испытывают сочувствие, 26% — осуждение, 24% относятся нейтрально. Банкротство 82% считают крайней мерой, к которой стоит прибегать, только когда платить совсем нечем. Лишь 7% видят в нем эффективный способ начать новую финансовую жизнь. Однако среди тех, кто уже сталкивался с просрочками, 33% задумывались о банкротстве или готовы его пройти. Главные опасения связаны с продажей имущества (54%), ограничением на новые кредиты (36%) и ухудшением кредитной истории (34%).
О компаниях, обещающих списание долгов, знают 68% россиян. Чаще всего — через рекламу (59%) и звонки или сообщения (27%). Доверие к ним низкое: 59% полагают, что такие компании могут умалчивать о проблемах, 56% считают их рекламу агрессивной и похожей на мошенническую, 53% — что услуги можно получить бесплатно через МФЦ или «Госуслуги». При этом 30% отмечают, что коллекторы в последние годы стали работать более цивилизованно.
О нормах защиты прав должников знают 70% россиян. Наиболее известны ограничения на звонки по времени и частоте (47%), запрет на психологическое давление и разглашение информации о долге (46%), возможность жаловаться в прокуратуру или ФССП (46%). О внесудебном банкротстве через МФЦ осведомлены 38%, о праве ограничить способы общения с взыскателями — 27%. Среди тех, кто сталкивался со взысканием, информированность выше: 82% знают хотя бы одну норму. В целом 31% россиян не знают ни об одном из перечисленных прав.