информационное
За это время Группа продемонстрировала качественную положительную динамику по ключевым показателям финансовой деятельности, усилила свои позиции на рынке, ещё раз доказав устойчивость своей бизнес-модели.
Чистая прибыль Банковской группы за 2018 год выросла более чем в 1,5 раза по сравнению с прошлым годом и достигла 1 321 миллионов долларов США (против 798 миллионов долларов США по итогам 2017 года).
— В 2018 году Альфа-Банк вновь продемонстрировал качественный рост по ключевым показателям финансовой деятельности и подтвердил лидирующие позиции крупнейшего частного банка страны. Мы расширили клиентскую базу, нарастили кредитование, особенно в розничном сегменте, улучшив при этом качество активов. Покрытие операционных расходов чистыми комиссионными доходами достигло рекордного уровня. В течение года мы наблюдали существенный приток клиентских средств, что свидетельствует о высоком доверии клиентов к банковской группе. В наступившем году мы продолжим развиваться опережающими темпами, усиливая позиции в приоритетных для нас сегментах бизнеса и продолжая повышать бизнес-эффективность, — прокомментировал заместитель председателя правления и главный фиансовый директор Алексей Чухлов.
В 2018 году объём чистого процентного дохода увеличился на 15,6 процента до 2 011 миллиона долларов США за счёт роста процентных доходов на фоне небольшого снижения процентных расходов. Показатель чистой процентной маржи (NIM) вырос до 4,8 процента по сравнению с 4,7 процента в 2017 году.
Благодаря продолжающемуся росту клиентской базы, чистый комиссионный доход увеличился на 15,6 процентов по сравнению с прошлым годом и составил 978 миллионов долларов США. Доля чистых комиссионных доходов в операционной прибыли до создания резервов на конец 2018 года составила 31,2 процента, а покрытие чистыми комиссионными доходами операционных расходов банка достигла рекордного уровня в 79,1 профента.
Совокупные активы Банковской группы «Альфа-Банк» выросли на 5,5 процента по сравнению с прошлым годом и составили 47 199 миллионов долларов США по состоянию на 31 декабря 2018 года. Без учета эффекта от ослабления рубля рост активов составил 18,7 процента.
Кредитный портфель до вычета резервов увеличился на 7,0 процентов до 30 572 миллионов долларов США по сравнению с 28 562 миллионов долларов США в конце 2017 года. Без учета курсового эффекта рост кредитного портфеля составил 22,4 процентов. Корпоративный кредитный портфель вырос на 1,4 процента до 24 499 миллиона долларов США (без учёта курсового эффекта — на 14,4 процента. Розничный кредитный портфель увеличился на 37,7 процентов и составил 6 073 миллионов долларов США (без учета курсового эффекта — на 66,0 процентов).
За прошедший год Группой отмечалось дальнейшее повышение качества кредитного портфеля. Доля просроченных кредитов (90+ дней) сократилась с 2,3 процентов в конце 2017 года до 1,4 процентов. Покрытие просроченных кредитов (90+ дней) резервами консервативно высокое и на конец года составляет 208,5 процентов. Ставка резервирования на конец 2018 года сохранилась на уровне прошлого года и составила 2,9 процента.
Доля кредитов третьей стадии в соответствии с МСФО9 составила 3,4 процента от кредитного портфеля, при этом 30,4 процента из них не являются просроченными. Покрытие резервами кредитов третьей стадии составляет 51,1 процента.
Обязательства Банковской группы «Альфа-Банк» увеличились на 4,3 процента до 40 001 миллиона долларов США по состоянию на 31 декабря 2018 года. Средства клиентов увеличились на 8,6 процента до 32 106 миллиона долларов США (без курсового эффекта рост составил 24,0 процента). При этом объём текущих счетов вырос на 11,6 процентов, а их доля в средствах клиентов составила 50,4 процентов. Доля рынка по средствам физических лиц до востребования достигла рекордных 10,04 процента, что свидетельствует о высоком доверии клиентов к Банковской группе как к одному из крупнейших финансовых институтов России.
Капитал Банковской группы «Альфа-Банк» за отчётный период вырос на 12,8 процента до 7 198 миллиона долларов США с 6 382 миллионов долларов США в конце 2017 года. Поддержку капиталу оказал успешный выпуск бессрочных еврооблигаций в размере 500 млн долларов США в январе 2018 года. Показатели капитала по стандартам Базель III поддерживаются на высоком уровне: коэффициенты достаточности общего капитала и капитала 1-го уровня составили 18,2 процентов, и 17,3 процентов соответственно, что гарантирует стабильность и устойчивость Банковской Группы.
Банковская группа «Альфа-Банк» по результатам 2018 года заняла позицию крупнейшего российского частного банка по размеру совокупных активов, совокупного капитала, кредитного и депозитного портфелей. В 2018 году Банковской группе удалось существенно усилить свои позиции на рынке по всем ключевым направлениям деятельности:
- доля на рынке корпоративного кредитования выросла до 4,60 процента по сравнению с 4,20 процента на начало 2018 года;
- доля на рынке розничного кредитования выросла до 2,96 процента по сравнению с 2,33 процента;
- доля на рынке кредитных карт выросла до 11,17 процента по сравнению с 8,46 процента;
- доля на рынке привлечения средств физических лиц до востребования до 10,04 процента по сравнению с 8,73 процента;
- банк усилил свои позиции на рынке привлечения средств розничных клиентов и занял третье место среди крупнейших российских банков, нарастив долю рынка до 3,75 процента с 3,11 процента на начало года.
Высокий уровень кредитоспособности Банковской Группы «Альфа-Банк» подтверждается и высокими кредитными рейтингами — наивысшими среди российских частных банков. 27 февраля 2018 года международное рейтинговое агентство S&P Global Ratings повысило долгосрочный кредитный рейтинг Альфа-Банка до «BB+» с «BB», прогноз по рейтингу «Стабильный». По мнению агентства, несмотря на сохраняющуюся сложную экономическую ситуацию Банковская группа «Альфа-Банк» занимает сильную бизнес-позицию на российском рынке и по-прежнему поддерживает высокое качество профиля рисков. 12 февраля 2019 международное рейтинговое агентство Moodyʼs Investors Service повысило долгосрочный рейтинг депозитов Aльфа-Банка в иностранной валюте до Ba1 c Ba2, прогноз «Стабильный», а также повысило долгосрочный рейтинг риска контрагента до Baa3 c Ba1. 29 ноября 2018 г. международное рейтинговое агентство Fitch Ratings подтвердило долгосрочный рейтинг дефолта эмитента («РДЭ») Альфа-Банка на уровне «ВВ+» со «Стабильным» прогнозом. 13 ноября 2018 года Аналитическое Кредитное Рейтинговое Агентство подтвердило кредитный рейтинг Альфа-Банку на уровне АА (RU), прогноз «Стабильный». 10 июля 2018 года рейтинговое Агентство Эксперт РА подтвердило Альфа-Банку рейтинг по национальной шкале на уровне ruАА, прогноз «Стабильный».
Финансовые результаты группы «Альфа-Банк» составлены в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности и аудированы компанией PriceWaterhouseCoopers.