информационное
Фото Артёма Келарева.Форум был организован министерством финансов РФ. Это чувствовалось и в объёмах раздаточного материала, и в фундаментальном подходе к кофе-брейку, и в уровне экспертов. На сей раз в числе докладчиков, например, значились управляющий отделением по Архангельской области Северо-Западного ГУ Банка России Михаил Карпунин, экономический редактор журнала «Деньги» (ИД «Коммерсант») Максим Кваша, который в 1990-е, кстати, трудился в российском правительстве, и другие не менее интересные люди. И факты они представили интересные.
Заместитель областного министра финансов Татьяна Суровцева.
Заместитель областного министра финансов Татьяна Суровцева констатировала: большинство жителей региона (как и россиян в целом) вряд ли можно назвать финансово грамотными.
— Большинство считает финансовые услуги сложными, но каждый пятый подписывает договор даже, если не все его условия понятны. У большинства нет подушки безопасности на непредвиденный случай. Мы плохо представляем, кто будет защищать наши права как потребителей финансовых услуг, — перечислила Татьяна Суровцева проблемы, заметив, что люди всё же высказывают готовность бороться за собственное финансовое благополучие при помощи информации СМИ и Интернета.
Но даже опытные люди, вроде руководителей образовательных учреждений Поморья, на курсах повышения финграмотности с удивлением открывают для себя право налоговых вычетов, заметила представитель областного института открытого образования Ирина Вашукова.
Экономический редактор журнала «Деньги» (ИД «Коммерсант») Максим Кваша. Фото Артёма Келарева.
Закредитованные
Примерно 36 процентов российских семей (домохозяйств) имеют непогашенную задолженность. Средний размер долга — 250 тысяч рублей. Средняя ставка по кредитам составляет 19,9 процентов годовых. Интересно, что в семьях, где глава имеет высшее образования, средняя ставка ниже — 18 процентов. А там, где не имеет, ставка больше — почти 22 процента, поделился статистикой заместитель директора Института финансового планирования, эксперт в сфере финансовой грамотности Сергей Макаров.
По его словам это выражение финграмотности в цифрах. А экономический редактор Максим Кваша пояснил: дело не том, что у людей с высшим образованием более выгодные кредиты, а в том, что у них больше доля ипотеки (ставка по которой ниже) и меньше доля потребительских кредитов.
— Они меньше берут кредитов на ерунду, а больше на долгосрочные цели, — сказал эксперт.
В среднем российские семьи отдают в качестве оплаты за кредит четверть ежемесячных доходов, заёмщики из наименее обеспеченных групп — 34,4 процентов. Наиболее высокая текущая долговая нагрузка — у работников бюджетной сферы (медицина, образование, соцслужбы). Вместе с тем это наиболее дисциплинированные плательщики кредитов. Хуже всех, как ни парадоксально платят, люди из банковской сферы, сообщил Максим Кваша, ссылаясь на исследование коллекторского агентства, которое было предоставлено журналу «Деньги».
Управляющий отделением по Архангельской области Северо-Западного ГУ Банка России Михаил Карпунин.
Амбивалентные северяне
Жители Поморья в плане закредитованности — в «передовиках».
— На начало ноября 2016 года по долговой нагрузке на одного жителя области и НАО мы значительно выше, чем в среднем по стране. На одного жителя приходилось около 84 тысяч рублей кредитных обязательств, а на одного среднестатистического россиянина — 73 тысячи рублей. Между тем уровень просроченной задолженности по кредитам населения нашего региона ниже, чем в целом по стране, — сообщил управляющий отделением Центробанка Михаил Карпунин.
Объём кредитных обязательств жителей области и НАО вырос с начала 2014 года на 10,5 процента и составил на 1 ноября текущего года 98,9 миллиарда рублей. На ипотеку приходится 45 процентов, а потребительских — 55. Если учитывать мнения предыдущих экспертов, получается, что северяне меньше склонны следовать долгосрочным целям, чем среднестатистический россиянин. Отчасти это подтверждается и другими цифрами: доля просроченной задолженности по ипотеке составляет 0,7 процентов, а по потребительским кредитам — 10, 2 процентов. Вероятно, люди с ипотечными обязательствами более ответственны, финансово грамотны и кредитоспособны.
Правда, как заметил Михаил Карпунин, северяне в большинстве своём платят по кредитам более дисциплинированно, чем жители иных регионов России. Уровень просроченной задолженности по кредитам населения в регионе к ноябрю 2016 года составил 5, 9 процентов, по СЗФО — 7, 2, а в стране в целом — 8, 3 процента.